收錢吧代理模式

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移動支付對銀行金融服務的影響

1.對金融理念的影響。移動支付改變了客戶支付習慣和金融理念，實現了對現金支付、銀行卡刷卡支付等消費方式的有效替代。現在相當一部分的客戶都是通過互聯網的電商，或者說是通過融資平臺來直接完成交易，既存在著金融脫媒，同時也隔絕著客戶與銀行的聯系。第三方支付機構已經打通了與大多數銀行的支付通道，逐步成為客戶交易的主要入口。網上支付由傳統的支付網關模式到卡通模式再到快捷支付模式，整個支付模式的改變過程基本上已經被支付公司所主導，銀行逐漸從支付結算的前線倒退到了第三方清算的后臺，移動支付模式的變化直接影響到客戶金融活動理念的變化。

2.對柜臺服務的影響。雖然互聯網行業做了很多嘗試，目前還不能從根本上撼動商業銀行的地位，但是在人們的觀念和輿論上還是形成了非常大的影響力。傳統的柜面業務處理方式，相對繁瑣的審批程序，固定的場所、固定的工作時間和較長的業務處理時間與快捷、便利的移動支付相比處于劣勢。從許多銀行的電子銀行業務分流率超過70%這一點可以看出，銀行的客戶已越來越依賴于電子支付渠道，特別是互聯網應用的金融服務。

3.對推動普惠金融的影響。與傳統支付方式相比，移動支付具有便捷、高效、低成本等特征，其受眾覆蓋面廣，能增加金融服務的可獲得性，具有普惠金融特征。2014年人民銀行出臺了《全面推進深化農村支付服務環境建設的指導意見》，鼓勵支持農村支付服務主體多元化發展，推動手機支付等新興移動支付業務在農村地區的推廣應用，能夠彌補金融服務空白地區特別是農村地區金融網點不足的問題，為低收入群體、小微經濟實體提供價格合理、安全便捷的金融服務和產品，有助于緩解農村地區金融服務基礎設施不完善、金融服務供需矛盾比較突出的問題。

4.對業務風險的影響。由于業務發展思路的不一致，第三方支付機構與銀行風險控制的理解有較大差異。以賬戶實名制為例，銀行的賬戶實名制需要客戶面對面確認，審核證件原件，公安聯網核查，留存證件檔案等程序，而支付公司一般只匹配證件號碼與戶名是否相符或通過銀行接口查詢戶名卡號是否匹配。對于客戶支付安全保障，銀行一般都有數字證書等安全體系保障，而支付公司一般僅采用手機動態密碼的方式確認客戶身份。而銀行目前與支付公司的交易一般都是高信任關系，這些風險管理要求上的不一致，可能會導致支付公司的風險轉移至銀行。

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